[질문]안정적이고 좋은 연금보험 추천부탁드립니다.
현재 미혼 이며 보험은 미래에셋 종신보험 1개로 20만원 정도 내고 있습니다. 직장도 안정이 되어가고
앞으로 연금에 대해서도 준비를 해야 될것 같아서 알아보다가 인터넷으로 700%, 800%의 수익률을 준다는 보험이 있는데 이러한 보험은 어떤것인지요?
아니면 안정적이면서 꾸준한 혜택이 주는 연금보험은 무슨 상품이 있는지 추천 부탁합니다.
너무 두서없이 글을 올려서 죄송합니다. ^^*

[답변]안정적이고 좋은 연금보험 추천부탁드립니다.
은퇴삼총사의 해피월드입니다.
연금상품 알아보는 중이시죠? 너무나 많은 상품중에서 고객님에게 맞는 상품을 알아보다 보면 헷갈리기도 하시고 지치기도 하시는데 제가 명확하게 구분하고 맞는 상품을 추천을 해드리겠습니다.
현재 판매되는 연금상품의 종류는 과세여부와 운용형태에 따라서, 그리고 회사의 운용에 따라서 다양하게 구분이 됩니다.
우선 과세여부에 따른 구분입니다.
소득공제되는 연금저축 상품과 소득공제는 안 되는 비과세연금으로 구분할 수 있습니다.
연금저축상품은 공시이율로 운용이 되는데 연간 300만원까지 소득공제를 받을 수 있지만 연금수령 시에는 5.5%~38.5%까지 연금소득세를 내게 되어 있습니다. 또한 국민연금이나 공무원연금과 합산하여서 과세가 됩니다. 그리고 소득공제혜택은 없지만 연금수령 시에는 비과세되는 연금보험으로 구분이 됩니다.
다시 비과세연금은 운용형태에 따라서 공시이율로 운용되는 일반연금과 연금개시 시점에 원금 100% 보장을 해 주면서 보험료를 펀드로 운용해서 그 수익률을 연금재원으로 하는 변액연금으로 구분됩니다. 대체적으로 젊으신 분들은 장기투자로 수익 달성 시에 200%까지 보장 받을 수 있는 변액연금보험을 많이 가입하시고 연세 있으신 분들의 경우에는 안정적인 일반 공시이율 연금으로 가입을 하는 편인데 투자성향에 따라서 달라질 수 있습니다.
고객님이 알아보신 상품은 일반연금보험으로 현재 가입시점의 공시이율로 장기간 복리 운용을 할 경우에 예상되어지는 환급률을 말하는 상품입니다. 이 상품들은 기본 전제로 현재 공시이율로 장기 운용을 해야 한다는 점인데요, 현재 판매되는 대부분의 상품이 매월 공시이율이 변동되는 상품이고 최저보증이율이 대체적으로 2%밖에 안 되기 때문에 환급률 자체를 믿지 마시기 바랍니다.
고객님의 경우에는 미혼이시고 젊기 때문에 변액연금보험을 추천합니다.
변액연금보험도 2가지 유형으로 판매가 이루어지는데, 차근 차근 계단을 밟아가듯이 수익이 일정 %에 달하면 그 이하로 떨어지더라도 최저보증을 해주는 스텝업(계단식) 상품과 특정 목표수익률을 정해 놓고 달성하면 최저보증해주는 목표수익률 설정형이 있습니다.
22개 생명보험사에서는 같은 유형의 상품이어도 다양한 구조로 여러 개의 상품을 운용하고 있습니다. 그래서 현재 고객님의 나이와 직업, 앞으로의 재무 목표와 투자성향 등에 따라서 추천해 드리는 상품이 틀려지기 때문에 정확한 상담을 위해서는 고객님과의 통화를 한 후에 알아보고 추천해 드리겠습니다.


'순간의 선택이 남은 평생을 좌우합니다.'